Comprare casa all'asta con il mutuo: tempi, pre-delibera e come non rischiare la cauzione
All'asta il mutuo va preparato prima dell'offerta: dopo l'aggiudicazione i tempi del saldo sono stretti e, se la banca non arriva in tempo, rischi di perdere la cauzione.
La risposta breve
Si può comprare all'asta con un mutuo, ma l'ordine è diverso dalla compravendita normale: prima parli con la banca, poi offri.
Il termine per il saldo è fissato dall' (al massimo 120 giorni dall'aggiudicazione) e non si sposta perché la banca è in ritardo.
Perché si rischia la cauzione
Con l'offerta versi una cauzione, di norma almeno il 10% del prezzo offerto. Se vinci e non paghi il saldo nel termine, il giudice dichiara la decadenza e la cauzione viene trattenuta (art. 587 c.p.c.).
Se poi la casa viene rivenduta a meno, puoi essere chiamato a pagare anche la differenza.
La pre-delibera: cosa chiedere alla banca
Chiedi una valutazione del tuo reddito e un importo massimo finanziabile prima di partecipare. Non tutte le banche finanziano acquisti all'asta: chiedilo esplicitamente.
Domanda quanto tempo serve per perizia e delibera finale e confrontalo con il termine del saldo indicato nell'avviso.
Molti tribunali indicano nell'avviso le banche che hanno aderito a protocolli per i mutui alle aste: è un buon punto di partenza.
La perizia della banca
La banca fa valutare l'immobile da un proprio perito, che parte dalla perizia del tribunale. Difformità urbanistiche o catastali possono ridurre l'importo o bloccare il mutuo.
Se la perizia del tribunale segnala irregolarità, mostrala subito alla banca, prima di offrire.
Come si paga il saldo con il mutuo
La banca versa la somma direttamente sul conto della procedura, coordinandosi con il . L'ipoteca della banca viene iscritta insieme al .
Oltre al prezzo servono soldi tuoi per cauzione, imposte e spese: il mutuo raramente copre tutto.
Checklist prima dell'offerta
Pre-delibera scritta con importo e tempi indicativi.
Termine del saldo letto nell'avviso di vendita e confrontato con i tempi della banca.
Perizia del tribunale già condivisa con la banca.
Liquidità propria per cauzione, imposte e spese di trasferimento.
La mossa pratica su SpazioCerto
Dal Radar Aste apri la scheda dell'immobile per leggere date e perizia, poi usa gli strumenti di calcolo per verificare rata e fabbisogno di liquidità prima di offrire.
Fonti e cautele
Termini e modalità dipendono dall'avviso di vendita e dalle politiche della singola banca.
Contenuto informativo generale: non sostituisce la consulenza di un avvocato, di un consulente del credito o della tua banca.