Perché due mutui con lo stesso tasso possono costare cifre diverse?
Due banche ti propongono un mutuo da 150.000 € con lo stesso tasso d'interesse. Ma una richiesta costa di più tra assicurazione, istruttoria e altre spese. Come capisci quale finanziamento è realmente meno costoso?
Il dubbio reale
Due banche ti propongono un mutuo da 150.000 € con lo stesso tasso d'interesse.
Ma una richiesta costa di più tra assicurazione, istruttoria e altre spese.
Come capisci quale finanziamento è realmente meno costoso?
I 3 fatti da sapere
1. Il TAN non racconta l'intero costo.
Il Tasso Annuo Nominale indica il tasso applicato al finanziamento.
Non comprende automaticamente tutte le spese legate al mutuo.
2. Il TAEG include molte spese accessorie.
Il Tasso Annuo Effettivo Globale serve a confrontare il costo complessivo annuo del finanziamento.
Comprende, secondo le regole applicabili, interessi e diversi costi obbligatori connessi al credito.
Non include necessariamente tutte le spese dell'operazione immobiliare, come alcuni costi notarili.
3. La durata cambia il totale pagato.
Due finanziamenti con lo stesso tasso ma durate diverse possono generare importi complessivi di interessi molto differenti.
Una rata più bassa non significa necessariamente spendere meno nell'intera vita del mutuo.
Il trabocchetto comune
Scegliere l'offerta con la rata iniziale più bassa, senza considerare TAEG, durata e costi complessivi.
Anche un'assicurazione collegata al finanziamento può incidere sensibilmente.
La mossa pratica su spaziocerto
Chiedi a ciascuna banca il PIES, il Prospetto Informativo Europeo Standardizzato.
Confronta offerte riferite allo stesso importo e alla stessa durata.
Inserisci nel budget anche le spese che restano fuori dal TAEG e verifica il costo totale prima di firmare.
Fonti e cautele
D.Lgs. 385/1993; normativa sulla trasparenza bancaria e sul credito immobiliare.
Fonte: Banca d'Italia, spiegazione di TAN, TAEG e PIES.