Se ho la partita IVA o un contratto a tempo determinato, posso ottenere un mutuo?
Vuoi comprare casa, ma non hai un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Sei libero professionista, lavori con partita IVA oppure hai un contratto che scade tra un anno. La banca ti rifiuterà automaticamente il mutuo?
Il dubbio reale
Vuoi comprare casa, ma non hai un contratto di lavoro a tempo indeterminato.
Sei libero professionista, lavori con partita IVA oppure hai un contratto che scade tra un anno.
La banca ti rifiuterà automaticamente il mutuo?
I 3 fatti da sapere
1. Il tempo indeterminato non è un requisito di legge obbligatorio.
Le banche valutano la capacità del richiedente di restituire il finanziamento.
Un lavoratore autonomo può ottenere un mutuo, così come un dipendente a termine, ma le condizioni dipendono dalla valutazione creditizia.
2. La continuità dei redditi è importante.
Per un professionista, la banca può esaminare diverse dichiarazioni fiscali, l'andamento dell'attività e gli impegni economici esistenti.
Per un lavoratore a termine può considerare storia lavorativa, rinnovi precedenti e prospettive di reddito.
Ogni istituto applica proprie politiche di rischio.
3. Un garante non risolve qualsiasi problema.
La banca può chiedere garanzie aggiuntive oppure un cointestatario.
Ma anche chi presta garanzia assume obblighi potenzialmente rilevanti.
Il reddito del garante non rende automaticamente sostenibile una rata troppo alta per il nucleo familiare.
Il trabocchetto comune
Pensare che il proprio reddito mensile sia sufficiente perché si guadagna bene negli ultimi tre mesi.
La banca può considerare un periodo molto più ampio.
La mossa pratica su spaziocerto
Prima di cercare casa, raccogli dichiarazioni fiscali, contratti, estratti dei finanziamenti e documenti sul reddito.
Chiedi valutazioni preliminari a più banche.
Calcola una rata sostenibile anche in presenza di mesi con entrate inferiori.
Fonti e cautele
D.Lgs. 385/1993, disciplina del credito immobiliare ai consumatori.
Fonte: Banca d'Italia, criteri di valutazione del mutuo.