Se guadagno 1.500 € al mese, quale rata del mutuo posso permettermi?

Il dubbio reale

Guadagni 1.500 € netti al mese e vorresti comprare casa.

Un conoscente ti dice che la banca potrebbe concederti una rata da 500 €. Ma riusciresti davvero a pagarla per venticinque o trent'anni senza ritrovarti in difficoltà?

I 3 fatti da sapere

1. Un terzo del reddito è un riferimento, non una garanzia.

Banca d'Italia indica come criterio prudenziale che la rata non superi generalmente un terzo del reddito disponibile.

Con 1.500 € netti mensili, un terzo corrisponde a 500 €.

Non significa, però, che la banca concederà automaticamente quel finanziamento.

2. Devi considerare tutte le altre spese.

Immagina di sostenere ogni mese:

- 250 € per alimentari e spese quotidiane

- 180 € per auto e trasporti

- 150 € per utenze

- 120 € per altre spese ricorrenti

Con una rata di 500 €, resterebbero 300 €.

Dovresti ancora affrontare eventuali spese condominiali, manutenzioni, imprevisti e acquisti non programmati.

Le cifre sono illustrative.

3. Anche i debiti già esistenti contano.

Se paghi 200 € al mese per un finanziamento auto, la banca ne terrà normalmente conto.

Inoltre valuta la continuità dei redditi, la durata del mutuo, il numero dei richiedenti e la situazione familiare.

Il trabocchetto comune

Chiedere il mutuo massimo che la banca è disposta a concedere, senza calcolare quanto puoi sostenere serenamente nel tempo.

L'importo ottenibile non coincide necessariamente con quello più adatto al tuo bilancio.

La mossa pratica su SpazioCerto

Prima di cercare casa, annota tutte le entrate e le uscite mensili effettive.

Calcola una rata sostenibile anche in presenza di spese impreviste.

Confronta poi durata e importo del finanziamento con le simulazioni della banca e con il tuo budget di acquisto.

Fonti e cautele

D.Lgs. 385/1993, disciplina del credito immobiliare ai consumatori; criteri prudenziali di sostenibilità della rata.

Fonte: Banca d'Italia, Mutuo ipotecario e calcolatori educativi.