Ho già un mutuo: posso passare a un'altra banca per pagare meno?
Hai acceso il mutuo quattro anni fa, quando i tassi erano più alti. Adesso un'altra banca offre condizioni apparentemente migliori. Puoi trasferire il finanziamento oppure devi pagare penali e aprire un nuovo mutuo?
Il dubbio reale
Hai acceso il mutuo quattro anni fa, quando i tassi erano più alti.
Adesso un'altra banca offre condizioni apparentemente migliori. Puoi trasferire il finanziamento oppure devi pagare penali e aprire un nuovo mutuo?
I 3 fatti da sapere
1. Esiste la .
La portabilità permette di trasferire il finanziamento residuo a un altro istituto mantenendo la garanzia ipotecaria.
Per il consumatore, la procedura prevista dalla legge è gratuita.
Non serve il consenso della vecchia banca per scegliere un nuovo istituto disposto a finanziarti.
2. La nuova banca deve comunque approvare l'operazione.
Il trasferimento non è automatico.
L'istituto può verificare reddito, affidabilità creditizia, valore dell'immobile e caratteristiche del mutuo.
Non è obbligato ad accettare qualsiasi richiesta.
3. Devi confrontare il risparmio reale.
Una rata più bassa può derivare da un tasso migliore oppure da una durata più lunga.
Nel secondo caso potresti pagare interessi per un periodo maggiore.
Conta quindi il costo complessivo residuo, non soltanto la prossima rata.
Il trabocchetto comune
Accettare una rata più conveniente senza guardare la nuova scadenza finale del mutuo.
Oppure pagare costi di surroga che la legge pone fuori carico dal cliente.
La mossa pratica su spaziocerto
Chiedi il aggiornato alla banca attuale.
Confrontalo con il PIES della nuova offerta e verifica tasso, rata, durata e interessi complessivi residui.
Se hai una polizza abbinata, verifica anche gli effetti del trasferimento sulla copertura e sul premio.
Fonti e cautele
Art. 120-quater D.Lgs. 385/1993.
Fonte: Banca d'Italia, portabilità gratuita del mutuo.